存款利息怎么计算?10万块钱存进银行,每年能领多少钱?

三人聚众 阅读:85788 2020-10-17 08:05:56

小明:存款利息怎么计算?10万块钱存进银行,每年能领多少钱?

存款利息的计算

10万块钱存进银行,利息是不确定的,因为没有提供明确的存款产品、利率和相应的期限。但可根据特定的存款产品、利率和期限提供计算方法,即能领到多少钱仅供参考。

活期:各个银行的活期存款利息都有所差异,央行活期基准利率是0.35%,而我国的四大行和绝大多数商业银行都是0.3%,但仍存在可高达0.385%的银行活期存款利率。

如以央行基准利率0.35%计算,10万块钱人民币存进银行活期,每年的利息为(单利,不计复利):10万*0.35%=350元。如以四大行和大多数商业银行活期利率0.3%计息,大约在300元左右(活期是按季度结息的,每过一个季度就存在一个复利,所以总利息它是要超过年化利息的,但由于利率较小,也几乎可以忽略),

定期:不同银行不同期限给出不同的利率,比如拿大型商业银行三个月定期和小型商业银行五年定期相比,那么利率就可能相差三倍及以上,10万块存进银行每年能领到的钱也相差三倍及以上。

如以央行基准利率为准计算,每年可领数额分别如下。

每三个月存一次(存在复利):10万*(100%+1.1%/4)^4-10万=1104.54582447元。

每半年存一次(存在复利):10万*(100%+1.3%/2)^2-10万=1304.225元。

一年定期:10万*1.5%=1500元。

两年定期(需2年后才能取):10万*2.1%=2100元。

三年定期(需3年后才能取):10万*2.75%=2750元。

以上仅是央行基准利率计算的结果,实际存款利息一般高于上面数额,因为一般商业银行的存款利率高于央行的基准利率,毕竟商业银行之间存在竞争——但计算方法是一致的,只要用相应的年利率去计算,结果就是一年的利息,若乘以期限就是到期利息。

存款的多样性

随着金融改革和创新,存款的样式变得多样化,甚至让人分不清其风险性,比如智能存款和结构性存款。

智能存款是活期和定期相结合的现金类管理产品,对存款人而言存在较大的流动性(可随时支取),而对银行而言恰好相反,存在较高的流动性风险(毕竟挤兑时要拿出相应的资金)——流动性风险高,存款利率也相应较高。

结构性存款是定期存款与金融衍生工具的结合体,将大部分资金或全部资金存入银行定期,获得稳定的利息收益,起到保本或减压缓冲的作用;将小部分资金或者孳息投资高风险的金融衍生工具,比如期权,甚至期货,从而试图获得较高的收益——结构性存款收益率存在较大的波动性,甚至一些风险收益较大的不提供保本,投资者需要注意。

因此,除传统的定期和活期存款外,其他挂着“存款”字样的存款产品,投资者需要注意,利息或者收益率并不是无缘无故地加上去的,而是用相应的风险去换的——风险表现为成本或代价的不确定性,不要单纯地认为利率或收益率越高的存款越好。

而至于10万元存银行有多少钱利息,则需要根据具体情况而定,比如产品种类、期限和利率等,并不能准确给出应当是多少钱利息,但传统的存款可以用上面的计算方法计算每年可以获得多少利息。

还有余额宝零钱通等,它们对接的是货币基金,并不是存款,哪怕其资产主要投资于短期的存款、国债和金融债。但信用风险和流动性风险远在无风险的存款产品之上,而且收益率不是固定的,随货币市场波动而波动。

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